Voisimmeko tutustua hieman paremmin?

Osana toimivaa asiakassuhdetta jokaisella pankilla on velvollisuus tuntea asiakkaansa. Arkisesti ajateltuna tämän voisi ajatella tarkoittavan sitä, että pankkiin astuessasi sinua tervehtii nimelläsi se tuttu Pirkko tiskin takaa. Nykyaikana asiakkaan tuntemisvelvollisuus on kuitenkin huomattavasti monipuolisempi asia – ja siitä voi syntyä ainakin asiakkaan näkökulmasta koomiseltakin tuntuvia tilanteita.

Vai tiesitkö, että pankkisi tulee tietää oletko poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö? Tai onko sinulla liittymää Yhdysvaltoihin? Näitä kysytään, vaikka et olisi elämäsi aikana käynyt ulkomailla ja poliittinen aktiivisuutesi rajoittuu äänestämiseen vaalipäivinä. Ehkäpä on hyvä avata mitä näillä termeillä tarkoitetaan ja miksi niitä kysytään. Tässä vastaukset kolmeen erikoisimpaan kysymykseen:

Kysymys 1. Oletko sinä tai lähiomaisesi poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö?

Poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö (PEP – Politically Exposed Person) tarkoittaa henkilöä, jolla on merkittävä julkinen virka ulkomailla. Tällainen henkilö on omassa asemassaan alttiimpi mahdolliselle lahjonnalle ja korruptiolle. Sama koskee myös tällaisen henkilön lähiomaisia – eli puolisoa, vanhempia, lapsia tai puolison lapsia.

Esimerkkejä:

Olet poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö jos,

  • olet naimisissa afrikkalaisen valtion ministerin lapsen kanssa.
  • poikasi on kenraali eurooppalaisessa valtiossa.
  • olet eurooppalaisen valtion suurlähettiläänä Suomessa.

Et ole poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö jos,

  • olet kuntasi kunnallisvaltuustossa.
  • äitisi on kansanedustaja.
  • sukulaisesi toimii Suomen edustajana Europarlamentissa (kuuma juristivitsi: MEPpi ei oo PEPpi! Saa nauraa.)
  • toimit aktiivisesti oman puolueesi organisaatiossa.
  • olet luottamusmies työpaikallasi.

Osittain tässä asiassa voi hämätä käännöstermi ”vaikutusvaltainen”, kun tosiasiassa tarkoitetaan henkilöä jolla on ulkomailla olevan korkean asemansa puolesta kasvanut mahdollisuus ja jopa alttius joutua lahjonnan tai korruption kohteeksi. Tavallinen suomalainen on harvemmin tällaisessa asemassa.

Kysymys 2. Oletko asunut viime aikoina Yhdysvalloissa tai onko sinulla sinne liittymäpintaa?

Tämän kysymyksen taustalla on Yhdysvaltojen verokarhu. Suomi on allekirjoittanut FATCA-sopimuksen (Foreign Account tax Compliance Act), jonka perusteella meidän pankkina tulee tunnistaa yhdysvaltalaiset asiakkaamme. Yhdysvaltojen kansalaisuus ja vakituinen asuinpaikka sekä tunnusmerkit Yhdysvaltoihin edellyttävät asiakkaan verovelvollisuuden laajempaa selvittämistä.

Kysymys 3. Saatko rahaa ulkomailta tai lähetätkö rahaa ulkomaille?

Tällä kysymyksellä haluamme selvittää miltä normaali rahaliikenteesi näyttää. Tiedon avulla voimme suojata rahojasi erilaisia väärinkäytöksiä vastaan. Hälytyskellot soivat, jos tiliäsi käytetään tavallisuudesta poikkeavalla tavalla – esimerkiksi suuriin rahansiirtoihin ulkomaille

Kaikesta huolimatta – sinun vuoksesi

Vaikka olisit miten varma itsestäsi, on myös pankilla aina velvollisuus tuntea kuka sinä olet. Tällä tavoin voimme turvata parhaalla mahdollisella tavalla kovalla työllä ansaitsemiasi rahoja nykyajan vitsauksia, kuten identiteettivarkauksia ja erilaisia verkkohuijauksia vastaan.

Petteri Parhi

PS. Lue myös Finanssialan keskusliiton juttu aiheesta.

21 ajatusta artikkelista “Voisimmeko tutustua hieman paremmin?

  1. Anonymous

    Aivan järkyttävää että idioottimaisen huumorin keinoin yritetään pehmentää tätä kuvottavaa urkintaa! Orwell pyörii haudassaan, hävetkää jos osaatte!

    Vastaa
    1. Petteri Parhi Kirjoittaja

      Kiitos palautteestasi. Kaikki finanssialan toimijat ovat velvoitettuja selvittämään jutussa mainitut asiat yhdessä asiakkaan kanssa, joten asia ei koske pelkästään OPta. Olemme velvoitettuja noudattamaan kansainvälisten sopimuksia, joissa näistä asioista on käytännössä päätetty.

      Vastaa
  2. Anynomous2

    ”Suomi on allekirjoittanut FATCA-sopimuksen (Foreign Account tax Compliance Act), jonka perusteella meidän pankkina tulee tunnistaa yhdysvaltalaiset asiakkaamme. Yhdysvaltojen kansalaisuus ja vakituinen asuinpaikka sekä tunnusmerkit Yhdysvaltoihin edellyttävät asiakkaan verovelvollisuuden laajempaa selvittämistä.”
    En nyt oikein ymmärrä, että miksi sitten kysellään suomalaisen hetun omaavalta asiakkaalta joka on asunut koko elämänsä suomessa, jos kyse on pelkästään amerikkalaisten asiakkaiden tunnistamisesta??

    Vastaa
    1. Nimetön

      Mistä pankki voi kysymättä tietää onko asiakas asunut/asuu jenkeissä? Lisäksi verovelvollisuus koskee jos esim omistat yhdysvaltalaisia osakkeita.

      Vastaa
      1. Petteri Parhi Kirjoittaja

        Juurikin näin. Tilastollisesti melko harva suomalainen on asunut Yhdysvalloissa, mutta pankki on silti velvoitettu kysymään asiaa jokaiselta asiakkaaltaan.

  3. laila

    minä haluaisin tietää, miksi minulta vaaditaan henkilöllisyyspaprerin näyttämistä, jos vien tililleni kerran viikossa 400-900 euroa rahaa? Mistä minua epäillään? Valtavasta rahanpesusta?? Tai jos joku muu minun puolestani kiikuttaa tuon mitättömän summan minun tililleni, siitä pitää maksaa palvelumaksua.
    Sama työ pankkivirkailijalta, ojentaa rahan hänelle sitten minä tai työntekijäni. Mistä palvelusta siis maksetaan?

    Vastaa
    1. Nimetön

      Sinua ei epäillä mistään mutta säännöllisesti käteistä tuova voisi haiskahtaa esimerkiksi rahanpesulta tai verojenkierrolta.

      Vastaa
  4. George

    Lukekaa Orwellin vuonna 1984 niin tiedätte paremmin pankkien ja jenkkien motiiveista.

    Vastaa
  5. S

    Tärkeä asia, joka kummallisesti on kääntynyt ”urkkimiseksi” – hieno kansankielinen kirjoitus asiasta. 🙂

    Vastaa
  6. Reissumies 10% boonusta

    Minulla ei ole mitään salattavaa, mutta tämäntapainen tarkistaminen on suoraastaan tehotonta. Ei rikolliset toimita edes yhtä euroa omalle tilille niin kuin tässä annetaan ymmärtää. Onhan se hienoa, että kaikki näyttää paperilla olevan ok. Ja sitä paitsi toiminta perustuu asiakkaan rehellisyyteen ja kuinka rehellisiä asiakkaat haluavat olla?

    Vastaa
  7. Merja

    Uskokaa tai älkää, mutta minä olen rehellinen ihminen eikä minulla ole mitään salattavaa. Siksipä minulta voi kysyä ihan mitä vain ja jos joku haluaa lukea sähköpostejani tai kuunnella puhelintani (en tietenkään epäile OP:n näin tekevän ;)), niin siitä vain, jos tylsät juttuni jotakuta kiinnostavat. Minkähän takia oletettavasti rehelliset ihmiset aina nostavat metelin asioista, joilla yritetään edes hieman lyödä kapuloita väärintekijöiden rattaisiin?

    Vastaa
  8. Helena

    Kysymykset vaan tuntuvat todella naurettavilta. Pankkivirkailijakaan ei avannut pätkääkään kysymysten syytä. Luulisi, että verottajalla olisi joku muu keino saada selville veronkirtoa kuin kyselemällä omituisia kysymyksiä pankissa. Sama juttu, kun poliisin tekemä lomake aseluvan saamiseksi: ”haluaisitko hypätä alas jyrkänteeltä”. Jos joku haluaa, kuka vastaa asiaan myöntävästi,
    paitsi täyshullu ja sellaisen henkilön tunnistaa varmasti jo muutenkin.

    Vastaa
    1. PV

      Itse en ole erityisesti aikonut jättää vastaamatta pankin kysymyksiin, mutta voisihan joku silti asiallisesti vastata, kun tällainenkin kysymistilaisuus on kerran annettu, tuohon Karin asialliseen kysymykseen, mitä tapahtuu, jos ei vastaa kysymyksiin!

      Vastaa
      1. Petteri Parhi Kirjoittaja

        Hei, hyvä kysymys, jota piti hieman selvitellä. Eli jos kuvitellaan että olet uusi asiakas ja et halua syystä tai toisesta antaa näitä laissa edellytettyjä tuntemistietoja pankille, niin asiakkuutta ei voida tällöin avata. Jos taas kuvitellaan, että olet vanha asiakas ja et halua lain edellyttämiä tietoja antaa, voi tietojen puute rajoittaa ja pahimmassa tapauksessa estää asioinnin pankissa. Käytännössä sinulle ei voida avata uusia palveluita ja entisten palveluiden käyttöä (esim. verkkopalvelu) voidaan joutua rajoittamaan.

  9. Nimetön

    Pääasiallinen tulonlähde on isäni, kiva kertoa… Toivottavasti asia ei häiritse pankkia…

    Vastaa
    1. PV

      Tuskin ainakaan sen enempää kuin tuonkaan asian asiakkaalta kysyminen?!

      Vastaa
  10. Kirsti Hovi

    Miksi koneessani lukee ettette tue magin safaria? Mitä minun tulee tehdä?

    Vastaa
    1. Nimetön

      Turhaan kysyt, ei täällä vastata kysymyksiin. Pankki kysyy, ei vastaa.

      Vastaa
    2. Petteri Parhi Kirjoittaja

      Hei, voitko asentaa jonkin toisen selaimen Maciisi (esim. Chrome tai Firefox) ja käyttää OP.fi.tä sillä? Todennäköisesti OP.fi toimii selaimellasi varsin normaalisti, ellei selainversiosi ole jostain syystä poikkeuksellisen vanha. En kuitenkaan ole asiantuntija tässä aiheessa, joten en osaa sanoa tarkalleen miten käyttökokemus Safarilla poikkeaa jostain tuetusta selaimesta.

      Vastaa
  11. Paluuviite: Huomaamaton verkkorikollinen? | Taloudessa

Vastaa

Täytä tietosi alle tai klikkaa kuvaketta kirjautuaksesi sisään:

WordPress.com-logo

Olet kommentoimassa WordPress.com -tilin nimissä. Log Out / Muuta )

Twitter-kuva

Olet kommentoimassa Twitter -tilin nimissä. Log Out / Muuta )

Facebook-kuva

Olet kommentoimassa Facebook -tilin nimissä. Log Out / Muuta )

Google+ photo

Olet kommentoimassa Google+ -tilin nimissä. Log Out / Muuta )

Muodostetaan yhteyttä palveluun %s