Avainsana-arkisto: lainahakemus

Opintolaina on ajankohtainen asia!

Näin syksyn jo kurkistellessa nurkan takaa alkavat kaupungit vilkastua saapuvien opiskelijoiden iloisista laumoista.  Tästä syystä onkin hyvä vilkaista hieman, mitä tuleva opintojen aloittaminen tuo tullessaan. Nämä vinkit auttavat lainan hakemisessa ja antavat vinkkejä myös muuhun!

Mutta ensin pieni testaus, kuinka hyvin tunnet aiheen. Vastaa väittämiin kyllä tai ei, löydät lopuksi oikeat vastaukset.

  1. Kela myöntää opintolainan.
  2. Opintolaina tulee automaattisesti kaikille.
  3. Opintolainan korot voi vähentää verotuksessa.
  4. Opintolaina on ilmaista.
  5. Takaisinmaksu alkaa 2 vuotta opintojen päättymisen jälkeen.
  6. Opintolainahyvityksellä pankki maksaa osan opintolainastasi.
  7. Opintolaina kerryttää OP-bonuksia.

Mitä tehdä, kun opintopaikka on varmistunut?

Opintopaikan varmistuttua tai opintojen jatkuessa voit saada Kelasta opintotukea, johon kuuluvat opintoraha, asumislisä ja opintolainan valtiontakaus. Sen lisäksi voit anoa pankista opintolainaa, johon tarvitaan opintolainan valtiontakaus.

Opintolaina on valtion takaama laina, joka pitää maksaa takaisin. Opintolainan avulla keskityt opintojesi ohella myös elämiseen, ja voit taloudellisen turvan myötä edesauttaa valmistumistasi – jopa aiempaa nopeammin.

Jos sinulle on myönnetty opintolainan valtiontakaus, voit hakea lainan valitsemastasi pankista. Koska valtio takaa opintolainasi, et tarvitse lainalle muuta vakuutta. Valtiontakaus on voimassa enintään 30 vuotta ensimmäisen lainaerän nostamisesta. Korkeakoulu- ja yliopisto-opiskelijat saavat takauspäätöksen automaattisesti. Muun kuin korkeakouluopiskelijan tulee hakea takauspäätös Kelalta itse.

Mikä vaikuttaa opintolainan saamiseen?

1. Opintolainan valtiontakauksen saaminen. Kela ei välttämättä myönnä opintolainalle valtiontakausta, jos esimerkiksi aiempi opintolaina on takausvastuun perustella Kelan perittävänä tai luottotiedoissasi on maksuhäiriömerkintä.

2. Pankin rahoituspäätös. Meidän on rahoittajina tunnettava asiakkaamme ja luottopäätöksen tekemiseksi tarvitsemme määrätyt tiedot. Muun muassa oma asiakkuushistoria pankissasi, pikavipit, maksuvaikeudet ja häiriömerkinnät luottotiedoissa vaikuttavat siihen, voitko opintolainaa saada. On molemminpuolinen etu, että talouden kokonaistilanteen äärelle pysähdytään tarvittaessa. Kun tunnemme taloutesi tilanteen, on sinun helppo jatkaa asiointia myös tulevissa, valmistumisesi jälkeisissä mahdollisissa muissa tarpeissa.

3. Ikä ja opiskelupaikka. Syksystä 2014 alkaen lainatakauksen määrät ovat seuraavat:

opintolainan valtiontakauksen määrät

Kuvan lähde: Kela

Miten haet opintolainaa?

Kun sinulla on opintolainan valtiontakaus, haet opintolainaa pankista. Helpoimmin täytät hakemuksen omilla verkkopalvelutunnuksillasi suoraan OP-verkkopalvelussasi valitsemalla Lainat -sivulta

> Hae lainaa > Opintolainahakemus > ”Hae uutta opintolainaa”.
Jos olet nostanut aikaisemmin opintolainaa, hae vanhaan lainaan lisäystä kohdasta ”Hae lainaerän lisäystä”.

Eikö sinulla vielä ole OPn verkkopalvelutunnuksia? Jos olet jo täyttänyt 18 vuotta, varaathan ajan tapaamiseen, niin käydään kokonaisuus tarkemmin läpi tapaamisessa. Ellet ole vielä 18-vuotias, sovithan huoltajiesi kanssa tapaamisen pankkiin.

Opintolainalaskurilla näet helposti arvion, kuinka paljon voit opintolainaa saada, miten lainamäärä vaikuttaa takaisinmaksuun ja kuinka paljon voit saada lainasta opintolainahyvitystä.

Hyvä tietää:

Opintolaina ei ole ilmaista, kun kyseessä on laina. Yleisimmät kulut ovat opintolainan toimitusmaksu, nostokulu sekä lainanhoitokulu. Tutustuthan kuluihin verkkopalvelusi etusivun oikeasta reunasta löytyvästä Palveluhinnastosta.

Asiakasomistajana saat muiden etujen lisäksi myös opintolainasi toimitusmaksun edullisemmin! Olethan yhteydessä omaan pankkiisi ja varmistat etusi asiakasomistajana.

Opintolainan takaisinmaksaminen

Opintolainan takaisinmaksaminen alkaa noin 1,5 vuotta sen jälkeen, kun olet viimeisen kerran nostanut opintotukea. Ei siis opintojen päätyttyä, vaan sen jälkeen, kun opintotuen nostaminen on päättynyt.

Opintolainan maksusuunnitelma muodostuu pääomituksen jälkeen ja sisältää lainaerän lyhennyksen, koron osuuden sekä lainanhoitokulun. Näet lainasi tiedot sekä pääomituksen jälkeen muodostuneen maksusuunnitelman OP-verkkopalvelussasi helposti valitsemalla Lainat -sivulta

> Lainan tiedot > Maksusuunnitelma

Opintolainahyvitys

Opintolainahyvitys on Kelan maksama opintolainan lyhennys korkeakouluopiskelijalle. Lisätietoja saat Kelan verkkosivuilta.

Ei pelkkää opintolainaa

Opintolainan hakemisen yhteydessä on viimeistään hyvä liittyä oman pankkisi asiakasomistajaksi. Opintolaina lasketaan mukaan OP-bonuksia kerryttävään asiointiin. Kertyneillä OP-bonuksilla maksetaan pankin palvelumaksuja ja Pohjolan vakuutuksia. Sinulle kertyy bonuksia, kun olet Osuuspankin asiakasomistaja tai Helsingin OP Pankin asiakas ja pankki- ja/tai vakuutusasiointisi on vähintään 5 000 euroa kuukaudessa.

Entäpä muut palvelusi? Tiesitkö jo, että

  • alle 26-vuotiaalle ovat tili, verkkopalvelusopimus ja yksi tiliin liitetty maksukortti maksuttomia palveluita OP Ryhmässä!
  • kun opiskelet suomalaisessa korkeakoulussa tai yliopistossa ja olet suorittanut vähintään 90 opintopistettä, voit hakea opiskelijalle tarkoitettua OP-Visa-korttia 1 000 euron luottorajalla ilman säännöllisiä palkka- tai eläketuloja!
  • 18- 27 vuotiaana saat 21 %:n alennuksen lähes kaikista kodin ja perheen vakuutuksista (Mittaturva)!

Vinkkisivustoja:

Memo – hallitse elämääsi helposti

Elämäsi kuntotesti

Osasitko testistä kaikki kohdat?

  1. Ei. Kela myöntää opintotuen, pankki opintolainan.
  2. Ei. Kun olet saanut henkilökohtaisen takauspäätöksen, lainahakemus tulee sinun tehdä itse pankista. Opintolainan saaminen ei ole itsestäänselvyys.
  3. Ei. Vuoden 2014 aikana pääomitetut tai itse maksamasi opintolainan korot voi vähentää verotuksessa. Opintolainan korkojen verovähennysoikeus poistuu vuoden 2015 alusta alkaen.
  4. Ei. Lainan myöntämisessä on omat kulunsa, joihin sinun tulee tutustua lainan hakemisen yhteydessä. Kyseessä on myös laina, joka tulee maksaa takaisin.
  5. Ei. Opintolainan takaisinmaksu käynnistyy noin 1,5 – 2 vuotta sen jälkeen, kun olet viimeisen kerran nostanut opintotukea. Takaisinmaksuohjelman löydät verkkopankistasi Lainat > Lainan tiedot > Maksusuunnitelma.
  6. Ei. Opintolainahyvitys maksetaan Kelan kautta.
  7. Kyllä. Opintolaina kerryttää OP-bonuksia.

Lisätietoa kaikissa pankkiasioissa asiakaspalvelustamme OP 0100 0500 ja vakuutusasioissa asiakaspalvelustamme 0303 0303 (ark. 8-18). Tervetuloa asioimaan kanssamme!

Salla Soininen

”Rojektikutinaan” talousapua

Penkin ja takapuolen välissä alkaa tuntua kuumotusta erinäisten ”rojektien” osalta, kevät on siis tulossa. Pitäisi vähän pihaa laittaa ja autotallia kunnostaa, kesämökin kattoprojekti on odottamassa, autokin saattaisi kaivata päivitystä… Itse ainakin tunnistan näitä oireita!

Enää pitäisi hoitaa se rahoitus kuntoon, sillä eihän tuossa syksyn aikana niitä projektiin meneviä rahoja mitenkään saanut kaikkia säästymään. Viimeistään joulu teki mukavan loven pankkitiliin, josta toki kansantalous kiittää. Viime aikoina on tätä kuitenkin kyselty niin viesteillä, yhteydenotoilla kuin puheluissakin paljon, joten…

Mistä rahat, kun ”rojektia pukkaa”?

Noh! Lainahakemuksenhan saat tehtyä helposti ja nopeasti verkkopalvelusi kautta. Jos käytettävissäsi on vakuuksia tai takaajaa, voidaan miettiä vakuudellista lainaa. Jos taas haluat miettiä mieluummin vakuudetonta luottoa, vaihtoehtoja niihinkin löytyy. Hakemuksen tekemiseksi kirjauduthan OP-verkkopalveluun ja valitset

> Lainat
> Hae lainaa.

Olitpa jo ryhmämme pankkiasiakas tai vielä et, voit täyttää hakemuksen tiedot ja lähettää sen valitsemaasi pankkiin. Hakemuksen lähettämisen jälkeen voit sopia luottoneuvottelun joko sinulle sopivimpaan konttoriín tai verkkoneuvotteluna vaikka suoraan kotisohvalta. Ajanvarauksen teet nopeasti joko verkkopankistasi etusivun oikeasta laidasta kohdasta ”Ajanvaraus” tai soittamalla OP 0100 0500 Puhelinpalveluumme (arkisin klo 8-18).

 

Entäs sitten, kun ne entisetkin lainat painavat päälle, eikä uutta lainaa oikein tekisi mieli ottaa?

Ei hätää! Voit hakea olemassa oleville lainoillesi lyhennysvapaata. Tai hakea muutosta maksusuunnitelmasi lyhennyserään – kumpi tapa sinusta vain tuntuu paremmalta. Lyhennysvapaan ajalta maksat vain lainasi korot, ja maksusuunnitelman muutoksella pienennät kuukausittaista takaisinmaksuerää mutta kuitenkin lyhennät lainan pääomaa. Muutoksen jäljiltä jääneillä käyttövaroilla rahoitat projektiasi – tai pidät vaikka lomaa.

Maksusuunnitelman muutoshakemuksen löydät OP-verkkopalvelusta helposti, kun kirjaudut ja valitset

> Lainat
> Lyhennysvapaa ja muut muutokset.

Maksusuunnitelman muutoshakemus tarvitaan aina kaikilta lainan osallisilta, sillä jos lainalla on kaksi tai useampi velallinen, velan ehdot ja muutokset koskevat kaikkia osallisia. Muutoshakemus tulee myös lähettää kaikista niistä lainoista erikseen, joihin muutos halutaan. Oman pankkisi palveluhinnoittelun luoton muutoskustannuksista löydät kirjautumalla verkkopalveluusi ja valitsemalla etusivun oikeasta reunasta Oma pankkisi > Palvelumaksut.

Kuka hoitaa yhteydenopidon?

Kun lainahakemuksesi on sitten käsitelty (ja ellet ole hakenut uutta lainaa ja jo varannut tapaamisaikaa tähän), sinuun ollaan yhteydessä ja sovitaan asian hoito loppuun. Ja milloin tahansa voit olla yhteydessä myös meihin – valitset vain sinulle sopivimman asiointikanavan, niin vastaamme mieluusti!

Parhaimmassa tapauksessa viikossa hakemuksesi lähettämisen jälkeen muutokset on hoidettu, olet voinut vahvistaa asiat verkkopalvelussasi ja voit keskittyä projektisi yksityiskohtien suunnitteluun.

Ihanaa, kohta on jo kesä ja kärpäset – tervetuloa jälleen yksi ”rojekti” lisää!

Jos ei nyt, niin milloin sitten?

Oman puolisoni kanssa olemme nyt vuoden ajan pohtineet uutta isompaa asuntoa nykyisen tilalle. Toista vuotta olemme seuranneet tilannetta, hintatasoa ja yleistä asuntomarkkinoihin liittyvää uutisointia. Viikoittain, ellei jopa päivittäin uutisista ja eri talousalan julkaisuista saa lukea kuinka asuntokauppa on jumissa. Mikään ei liiku, ei myy?

Tällä hetkellä olemme oman projektimme puolessa välissä ja tässä muutamia omia vinkkejäni asunnon hankintaa tai vaihtoa pohtivalle.

  • Jos olet myymässä omaa asuntoasi, vertaile alueesi välittäjät. Mikäli mahdollista hintapyyntöä määritellään jo ensipuhelun aikana, on todennäköistä, että asuntosi voi olla pidempään myynnissä. Mikäli ilman paikan päällä tehtyä arviointia vakuutellaan jo puhelimitse keskihintaa korkeampaa tuottoa, jotain saattaa olla vialla. Kannattaa myös katsoa nettipalveluista oman alueen vastaavien asuntojen toteutuneet hinnat (esimerkiksi http://asuntojen.hintatiedot.fi/haku/ ) omaa hintapyyntöä pohtiessa. Hintapyynnöissä tuntuu yleisesti olevan melkoisia eroja. Ehkä varsinkaan tässä markkinatilanteessa ei kannata lähteä ”kokeilemaan” alueen hintatasoa, jos tarkoituksena on kuitenkin myydä asunto.
  • Tee lainahakemus jo hyvissä ajoin ja varaa aika pankkiin.  Verkkopankin kautta saat helposti tehtyä lainahakemuksen,  eikä vierailu konttorissa velvoita sinua mihinkään. Sen sijaan saat itseluottamusta lähteä kartoittamaan markkinoilta löytyviä asuntoja, kun tiedät mihin rahkeesi riittävät.
  • Lainalupauksesta keskusteltaessa kannattaa myös kartoittaa muut asumismenot aina vastikkeesta vakuutuksiin. Samalla kannattaa tarkistaa, minkä verran lainan ja asumiskulujen kattamisen jälkeen jäisi varoja pistettäväksi säästöön. Liian suuri lainanlyhennys ja tiukalle vedetyt asumismenot voivat johtaa turhan kapeaan joustovaraan. Taloyhtiö voi joutua perimään ylimääräisen vastikkeen tai muu isompi korjaus voi yllättää. Pitää myös antaa itselleen oikeus elää riittävän mukavasti arjen ohessa. Säästämällä mahdollistat esimerkiksi mieluisat lomamatkat taloudellesi.
  • Käy laajasti näytöissä äläkä pelkää hintaa. Älä keskity vain tietyn postinumeron alueella oleviin asuntoihin. Eri alueet voivat yllättää. Astetta kalliimpi asunto voi puolestaan olla ollut pidempään jo myynnissä ja hinnassa on hyvin neuvotteluvaraa.
  • Viimeisenä, älä usko kaikkea mitä uutiset kertovat! Nousukautena hinnoilla leikitään, talouden vaimeampina aikoina hintoja lasketaan. Ikinä ei ole hyvä aika uusia tietokonetta, televisiota, autoa saati sitten asuntoa. Aina on jokin uusi ominaisuus, trendi tai kriisi. Jos ei sinä päivänä, niin aivan varmasti kulman takana odottamassa.

 

Vertailun tai suunnittelemisen voit aloittaa jo tänään. Meidät voit vertailla osoitteessa http://www.opkk.fi ja http://www.op.fi.

 

Alex Anttila

 

Syksyn puheenaihe nro 1

Kesälomakauden loppumisen huomaa Puhelinpalveluissa viimeistään silloin kun linjat täyttyvät syksyn kuumimmasta puheenaiheesta. Vuodesta toiseen elokuun isoin kysymys asiakkailta ovat lainat ja jos vähän vielä tarkennetaan, niin eniten kysymyksiä tulee opintolainoista! Kesän aikana opiskelupaikat on jaettu, opintotukihakemukset täytetty ja viimeistään elokuussa viimeisetkin opintopaikan saaneet ovat löytäneet postilaatikosta Kelan heille osoittaman kirjeen, jossa kerrotaan opintotuen saamisesta ja opintolainan takauspäätöksestä. Uuden takauspäätöksen ovat saaneet myös opintojaan jatkavat opiskelijat.

Opintojaan aloittavat opiskelevat miettivät: ”Miten lainaa pitäisi hakea?” ”Tulenko konttorille, vai onnistuuko sen hakeminen netissä?” Ennen vastauksen antamista, joudumme kysymään muutamia tarkentavia kysymyksiä, eli: ”Oletko saanut Kelalta jo päätöksen lainatakauksesta?” Jos vastaus on myöntävä, tiedustellaan seuraavaksi hakijan ikää. Alle 18-vuotiaiden on tultava konttorille huoltajien kanssa ja siihen on hyvä varata aika. 18-vuotta täyttäneiden on kätevintä hakea lainaa suoraan netissä, edellyttäen että hakijalla on Osuuspankin verkkopalvelutunnukset. Opintolainaa voi hakea verkkopalveluiden ”lainat” -välilehdeltä, kohdasta: ”hae lainaa”.

Jatko-opiskelijoiden yleisin kysymys kuuluu: ”Miksi en ole saanut vielä lainaani tilille?” Syitä tähän voi olla monia, mutta ensimmäisenä on syytä selvittää: ”Oletko tehnyt uuden lainahakemuksen tälle vuodelle?” Usein nimittäin unohdetaan, että lainaa haetaan aina kulloisenkin takauspäätöksen mukaisesti ja kun uusi takauspäätös on Kelalta tulee, täytyy pankkiin ilmoittaa paljonko ja millaisissa erissä haluaa lainaa tänä vuonna nostaa.

Vaikka olisitkin hakenut opintolainaa jo aikaisempinakin vuosina ja lainahakemuksen täyttäminen verkossa sujuu kuin tanssi, niin kannattaa se Kelan lähettämä kirje lukea tänä vuonna tarkkaan. Kannattaa myös vierailla Kelan sivuilla, sillä opintotukeen ja opintolainaan on tullut taas runsaasti muutoksia.

Vielä yksi vinkki iloisen opiskeluelämän jo taakseen jättäneeltä, elämän ruuhkavuosien keskellä hikoilevalta perheen isältä ja pankkitoimihenkilöltä: Muistathan, että vaikka opiskelijan leipä ei opintolainoineenkaan ole leveä, niin älä stressaa liikoja, vaan nauti opiskeluajastasi!

Onnea vielä kaikille opiskelupaikan saaneille!

Ilkka Renkola