Avainsana-arkisto: rahasto

#jouluiloa tuo muutama pikku vinkki!

Joko teillä kurkkii tontut ikkunoista? Punanuttu heilahtaa ja siellä se tonttu jo kipittää pukin luokse, kun on tullut tehtyä tuhmuuksia? Hmm, tunnustan, meillä kyllä. Oikeastaan tontut ovat kurkkineet ehkä jo muutaman kuukauden ajan – ainakin meidän perheen juniorit 3 ja 5 vee ovat vahvasti sitä mieltä.

Odotan joulua innolla, mutta huomasin olevani auttamattomasti myöhässä omien lahjahankintojeni kanssa. Yleensähän aloitan hamstrauksen jo kesällä! Voi äh! Pukinkonttiin mitäs sitä jotain kenellekin keksisi? Mieluusti jotain sellaista henkilökohtaista ja kestävää ja hyödyllistäkin sen pitäisi olla jajaja edullistakin vielä. No, kun kerran päässäni tätä pähkäilen, niin jaetaan tässä ihan käyttökelpoinen jouluvinkki!

Mites olisi…

  • valoa rakastavalle puntti tulitikkuja, iso kasa erilaisia kynttilöitä ja palovaroitin? Tai
  • kotitouhuajalle essu, patakintaat ja sammutuspeite?
  • Samalla mukaan muistutus Kotivakuutuksen tärkeydestä ja Tuote-esite

Entäpä…

  • remppareiskalle vasara, iso kasa nauloja ja reilu paketti laastareita? Tai
  • retkeilijälle termospullo, luontokirja ja kyypakkaus?
  • Samalla muistutus Terveysvakuutuksen merkityksestä ja  Tuote-esite

Vai olisiko sittenkin…

  • liikkuvalle pyöräilykypärä, paikkaustarvikkeet ja taskulamppu? Tai
  • urheilijalle jalkapallo, säärisuojat ja kylmägeeliä?
  • Samalla muistutus Terveysvakuutuksesta ja Urheilijan hoitoturvasta!

Tai kuulostaisiko hyvältä…

  • motoristille ajohanskat, suojapeite ja heijastinliivit? Tai
  • mopoautoilijalle lämpöpeite, varakanisteri ja varoituskolmio? Vai sittenkin
  • autoharrastajalle hylsysarja, CRC (tai vast.) yleisrasvapurkki ja jauhesammutin?
  • Samassa muistutus hyvän Autoturvan merkityksestä  sekä Tuote-esite

Ehkäpä kuitenkin…

Eikä unohdeta…

Muistathan kuitenkin pyrkiä välttämään stressihormonin nousua! Jos kun kiire tuntuu saavan yliotteen, istahda vartiksi ja hengittele rauhassa ja hitaasti syviä henkäyksiä. Vartti. Viisitoista minuuttia. Päivään mahtuu näitä vartteja 96 kappaletta, joten yhden tai vaikka useammankin voit lunastaa niistä itsellesi hyvillä mielin. Anna joululahjaksi aikaa – iloista jouluista aikaa!

Mitä sinun mieleesi nousee?

Viserrä meille vinkkisi Twitterissä hashtagilla #jouluiloa tai #jouluvinkki, tai kirjoita kommenttisi tähän blogiin 🙂

Löydät meidät mm. Facebookista nimellä OP ja Twitteristä @OP_Ryhma ja @OP_Aspa. Olemme siellä arkisin klo 9-17 myös vastaamassa käyttäjiltä tuleviin viesteihin! Löydät meidät myös LinkedIn ja YouTube -sivuilta, sekä Instagramista ja Snapchatista.

Jos joskus kuolen…

Yksi mummo kerää muovisia jugurttipurkkeja talteen vinot pinot aikoen jättää ne lapsenlapsilleen. Toinen kiikuttaa Bioska-pussiaan keräysastiaan todeten, ettei aio jättää jälkipolvilleen mitään (mainosvideo v. 2008). Mitäs itse meinasit? Investoida kaapit täyteen roinaa, tavaraa ja turhakkeita vai kierrättää niin tehokkaasti, ettei kenenkään tarvitse taistella arkkurahojen jälkeen?

Entäs, jos mahdollistaisit molemmat? Oletko kuullut OP-Sijoitusvakuutuksesta?

Kerronpa tässä esimerkin elävästä elämästä.

Marjatta (nimi muutettu) teki hyvän päätöksen 55-vuotiaana. Hän aloitti säästämällä kuukausittain 200 euroa sijoitusvakuutuksen. Koska varat oli tarkoitettu hieman pidemmän tähtäimen suunnitelmiin, valitsi Marjatta sijoitusvakuutuksen rahastoiksi sekä osake- että yhdistelmärahastoja, joiden keskimääräinen tuotto-odotus oli 8 %. Voisihan niitä rahastoja vakuutusaikana muuttaa vaikka kuinka monesti eikä tarvitsisi maksaa rahastojen vaihtokuluja tai veroja sijoitusaikana. Vakuutus erääntyisi vasta 30 vuoden kuluttua ja edunsaajana olivat lapset.

Viiden vuoden kuluttua sijoitusvakuutukseen oli kertynyt 12.000 euroa pääomaa ja sille noin 2.500 euroa tuottoa. Marjatta reissasi syntymäpäiviensä kunniaksi perheensä kanssa lepolomalle Uuteen Seelantiin, lomakassassa mukavat 6.000 euroa säästettyä pääomaa. Loput varat ja kertynyt tuotto jäivät odottamaan seuraavia kohteita ja mikä parasta – kerryttämään lisää tuottoa. Ja kun Marjatan tekemä takaisinosto kohdistui vain säästettyyn pääomaan, ei hänen tarvinnut miettiä myöskään veroja!

Marjatta jatkoi kuukausittaista sijoitusvakuutukseen säästämistä työvuosiensa loppuun saakka, korotti välillä säästösummaa ja välillä taas pienensi – aina kulloisenkin tilanteen mukaan. Kulujahan näistä muutoksista ei tullut, kaikki kävi varsin näppärästi vaikka puhelinsoitolla. Välillä tehtiin takaisinostoja, taas pääomasta (ei veroja, ei kuluja) ja välillä laitettiin kerralla isompi summa säästöön veronpalautuksista.

Pääomaa kertyi vuosien aikana kaikkinensa noin 35.000 euroa, ja kokonaispotti kertyneen tuoton kanssa oli mukavat 80 000 euroa. Rahastovalinnatkin olivat kohdillaan, hajautusta oli nyt sekä korko-, osake- että yhdistelmärahastoihin maailmanlaajuisesti. Vakuutus oli ollut voimassa 15 vuotta.

Eläkkeellä jo jonkin aikaa oltuaan Marjatta alkoi miettiä, kun sitä joskus kuolee. Ei enää ”jos”. Vakuutus oli nyt ollut voimassa kaikkiaan 28 vuotta ja ikääkin oli itselle ehtinyt kertyä. Enää ei ulkomaanmatkoja tehty, mutta taloyhtiössä tehtiin remonttia. Olipa hyvä, että säästöjä oli tullut kerrytettyä, kun loppujen lopuksi hissin rakentaminen ja parvekeremontti nielaisivat säästöistä 25.000 euroa. Mutta jälleen, tämäkin takaisinosto kohdistui pääomaan eikä siitä näin ollen tullut kuluja eikä veroja. Mahtavaa!

Mitäs se sijoitusvakuutus tuolla hetkellä oikein sisälsi?

Pääoma ja sille kertynyt tuotto (yhteensä 80.000 euroa) kerryttivät tämän viimeisimmän 13-vuoden aikana mukavan tuoton 120.000 euroa, eli kokonaispotissa oli 200.000 euroa.

Kun Marjatta maksoi 25.000 euron hissi- ja parvekeremontin säästämästään pääomasta, jäi vakuutukseen vielä 175.000 euroa, josta 165.000 euroa oli yksistään sijoituksille kertynyttä tuottoa ja 10.000 euroa jäljelle jäänyttä pääomaa. Marjatan pitkäaikainen haave esteettömästä kylpyhuoneestakin saatiin toteutettua 10.000 eurolla. Kun koko säästetty pääoma oli nyt takaisinostettu, kuluitta ja ilman veroseuraamuksia, oli vakuutuksessa jäljellä 165.000 euroa pelkkää tuottoa.

Eläkkeen lisäksi

Ja niin vain sitten kävi, että Marjatan oli aika vaihtaa hiippakuntaa ja antaa perillisten hoitaa raha-asiat jatkossa. Omaisuudesta jäljellä oli asunto (arvo 130.000 euroa) ja sijoitusvakuutus (165 000 euroa). Perillisinä olivat Marjatan viisi lasta, sillä aviomies ja lasten isä Pertti oli siirtynyt enkelikuoroon jo kolmisenkymmentä vuotta sitten.

Näin ollen Marjatan omaisuus jakautui 5 lapsen kesken seuraavasti:

– Asunnosta (arvo 135.000 euroa) henkilökohtainen osuus oli 27 000 euroa.
– Sijoitusvakuutuksesta (165.000 euroa) henkilökohtainen osuus oli 33.000 euroa.

OP-Sijoitusvakuutukseen liittyvän kuolemanvaravakuutuksen perusteella lähiomaisen saama säästösumma on verotonta 35 000 euroon saakka, oli perintöveroa maksettava vain asunnon arvosta. Vero per henkilö oli näin ollen 2.160 euroa. Aika hyvää perintö- ja verosuunnittelua.

Loppupäätelmä

Marjatta teki viisaan päätöksen aloittaessaan säästäminen sijoitusvakuutukseen. Joko tutustuit? Tervetuloa tekemään viisas päätös ja aloittamaan vaurastuminen, jo hyvissä ajoin! Ajanvaraus helposti numerosta 0100 0500 (arkisin klo 8-18, pvm/ mpm) tai verkkopalvelumme etusivun oikeasta reunasta kohdasta Ajanvaraus.

 

Hyppää sinäkin Nallen kelkkaan!

Keskiviikkona kuuntelin sivukorvalla YLE:n radiouutisia. Aistini herkistyivät, koska Björn Wahlroosin saamat osingot oli yksi pääuutista. Nallen tiedotettiin saavan Sammosta 22,9 miljoonan euron osingot.

En ymmärrä uutisen kärkeä. Jos omistaa paljon hyväkuntoista pörssiyhtiötä, myös saa paljon osinkoja. Jokainen voi halutessaan hypätä Nallen kelkkaan ja ostaa pörssistä Sammon osakkeita. Tällöin pikkupuro osinkovirrasta valuu omaan taskuun.

Jos suora osakeomistaminen tuntuu vaivalloiselta, kannattaa tarttua rahastoihin. Jatkuva rahastosäästäminen kasvattaa koko ajan suosiotaan. Palkkapäivänä monen ystäväsi tililtä siirtyy automaattisesti rahaa sivuun parempituottoisiin kohteisiin. Se on merkki siitä, että säästäjä haluaa varautua menoihinsa, elää hyvää elämää ja toteuttaa haaveitaan myös tulevaisuudessa.

Rahastot ovat tuottaneet hyvin viime vuosina. Sijoitustutkimus raportoi, jotta maltillisesti noin puolet osakkeisiin sijoittavan yhdistelmärahaston vuosituotto on ollut kymmenen prosentin kantturoilla kuluneen kolmen vuoden aikana. Se on tavattoman hyvä tuotto, kun ottaa huomioon, että se ylittää kokonaan osakkeita sisältävän salkun pitkäaikaisen keskimääräisen tuoton.

Tämä ei silti tarkoita, että tuotot esimerkiksi tänä vuonna automaattisesti jäisivät kehnoiksi. Kolme vuotta sitten tunnusteltiin pohjamutia, kun eurokriisi oli saanut herkimmät sijoittajat suunniltaan ja osakekurssit kyykistelivät matalapaineessa.

Ja mitäs sitten, vaikka pari vuotta olisikin heikkojen tuottojen aikaa? Säännöllisesti osakkeisiin säästävä saa samalla rahalla aiempaa enemmän rahasto-osuuksia. Kun aikajänne on riittävän pitkä, ehtivät kurssit lähteä uuteen nousuun. Säännöllisesti säästävä voittaa aina!

Säästäjän yhdeksäs käsky: Pidä kokonaisuus selkeänä!

Säästäjän käskyissä olemme penkoneet viisaan vaurastumisen perusteita. Nyt on riskitaso mietitty, aikajänne pohdittu ja sovittu, kuinka paljon säästäjä aikoo itse rakentaa sijoitussalkkuaan.

Sijoitussalkku muodostuu yksittäisistä sijoituskohteista. Säästäjä astuu helposti harhaan vaurastumisensa polulta, jos hän ei näe metsää puilta. Liian intohimoinen huomio yksittäisiin sijoituksiin voi hämärtää kokonaisuuden.

Kokonaisuus kuitenkin on se, mikä ratkaisee pitkän aikavälin menestyksen. Kun pitää salkun rakenteen selkeänä, on helppo seurata menestystään ja mahdollisesti löytää syyt menestymättömyyteen.

Säästäjä voi helposti sortua ostoshuumaan, eräänlaiseen shoppailuun. Jos hän tarttuu rahavarojen niin salliessa kaikkiin ostohetkellä houkuttavilta tuntuviin kohteisiin, voi salkku pian olla melkoinen sillisalaatti. Tällöin siinä voi asua yllättäviä riskejä. Esimerkiksi on ihan turhaa sijoittaa kolmeen Suomi-osakerahastoon. Tällöin ei hajautusta tule. Yksi riittää mainiosti.

Osta hurmoksessa ja myy paniikissa, sanovat pörssitietäjät tarkoittaen reseptiä varmaan köyhtymiseen. Hyvä sijoitussuunnitelma pitää tarpeettomat harharetket kurissa.