Avainsana-arkisto: vakuutus

#jouluiloa tuo muutama pikku vinkki!

Joko teillä kurkkii tontut ikkunoista? Punanuttu heilahtaa ja siellä se tonttu jo kipittää pukin luokse, kun on tullut tehtyä tuhmuuksia? Hmm, tunnustan, meillä kyllä. Oikeastaan tontut ovat kurkkineet ehkä jo muutaman kuukauden ajan – ainakin meidän perheen juniorit 3 ja 5 vee ovat vahvasti sitä mieltä.

Odotan joulua innolla, mutta huomasin olevani auttamattomasti myöhässä omien lahjahankintojeni kanssa. Yleensähän aloitan hamstrauksen jo kesällä! Voi äh! Pukinkonttiin mitäs sitä jotain kenellekin keksisi? Mieluusti jotain sellaista henkilökohtaista ja kestävää ja hyödyllistäkin sen pitäisi olla jajaja edullistakin vielä. No, kun kerran päässäni tätä pähkäilen, niin jaetaan tässä ihan käyttökelpoinen jouluvinkki!

Mites olisi…

  • valoa rakastavalle puntti tulitikkuja, iso kasa erilaisia kynttilöitä ja palovaroitin? Tai
  • kotitouhuajalle essu, patakintaat ja sammutuspeite?
  • Samalla mukaan muistutus Kotivakuutuksen tärkeydestä ja Tuote-esite

Entäpä…

  • remppareiskalle vasara, iso kasa nauloja ja reilu paketti laastareita? Tai
  • retkeilijälle termospullo, luontokirja ja kyypakkaus?
  • Samalla muistutus Terveysvakuutuksen merkityksestä ja  Tuote-esite

Vai olisiko sittenkin…

  • liikkuvalle pyöräilykypärä, paikkaustarvikkeet ja taskulamppu? Tai
  • urheilijalle jalkapallo, säärisuojat ja kylmägeeliä?
  • Samalla muistutus Terveysvakuutuksesta ja Urheilijan hoitoturvasta!

Tai kuulostaisiko hyvältä…

  • motoristille ajohanskat, suojapeite ja heijastinliivit? Tai
  • mopoautoilijalle lämpöpeite, varakanisteri ja varoituskolmio? Vai sittenkin
  • autoharrastajalle hylsysarja, CRC (tai vast.) yleisrasvapurkki ja jauhesammutin?
  • Samassa muistutus hyvän Autoturvan merkityksestä  sekä Tuote-esite

Ehkäpä kuitenkin…

Eikä unohdeta…

Muistathan kuitenkin pyrkiä välttämään stressihormonin nousua! Jos kun kiire tuntuu saavan yliotteen, istahda vartiksi ja hengittele rauhassa ja hitaasti syviä henkäyksiä. Vartti. Viisitoista minuuttia. Päivään mahtuu näitä vartteja 96 kappaletta, joten yhden tai vaikka useammankin voit lunastaa niistä itsellesi hyvillä mielin. Anna joululahjaksi aikaa – iloista jouluista aikaa!

Mitä sinun mieleesi nousee?

Viserrä meille vinkkisi Twitterissä hashtagilla #jouluiloa tai #jouluvinkki, tai kirjoita kommenttisi tähän blogiin 🙂

Löydät meidät mm. Facebookista nimellä OP ja Twitteristä @OP_Ryhma ja @OP_Aspa. Olemme siellä arkisin klo 9-17 myös vastaamassa käyttäjiltä tuleviin viesteihin! Löydät meidät myös LinkedIn ja YouTube -sivuilta, sekä Instagramista ja Snapchatista.

Jos joskus kuolen…

Yksi mummo kerää muovisia jugurttipurkkeja talteen vinot pinot aikoen jättää ne lapsenlapsilleen. Toinen kiikuttaa Bioska-pussiaan keräysastiaan todeten, ettei aio jättää jälkipolvilleen mitään (mainosvideo v. 2008). Mitäs itse meinasit? Investoida kaapit täyteen roinaa, tavaraa ja turhakkeita vai kierrättää niin tehokkaasti, ettei kenenkään tarvitse taistella arkkurahojen jälkeen?

Entäs, jos mahdollistaisit molemmat? Oletko kuullut OP-Sijoitusvakuutuksesta?

Kerronpa tässä esimerkin elävästä elämästä.

Marjatta (nimi muutettu) teki hyvän päätöksen 55-vuotiaana. Hän aloitti säästämällä kuukausittain 200 euroa sijoitusvakuutuksen. Koska varat oli tarkoitettu hieman pidemmän tähtäimen suunnitelmiin, valitsi Marjatta sijoitusvakuutuksen rahastoiksi sekä osake- että yhdistelmärahastoja, joiden keskimääräinen tuotto-odotus oli 8 %. Voisihan niitä rahastoja vakuutusaikana muuttaa vaikka kuinka monesti eikä tarvitsisi maksaa rahastojen vaihtokuluja tai veroja sijoitusaikana. Vakuutus erääntyisi vasta 30 vuoden kuluttua ja edunsaajana olivat lapset.

Viiden vuoden kuluttua sijoitusvakuutukseen oli kertynyt 12.000 euroa pääomaa ja sille noin 2.500 euroa tuottoa. Marjatta reissasi syntymäpäiviensä kunniaksi perheensä kanssa lepolomalle Uuteen Seelantiin, lomakassassa mukavat 6.000 euroa säästettyä pääomaa. Loput varat ja kertynyt tuotto jäivät odottamaan seuraavia kohteita ja mikä parasta – kerryttämään lisää tuottoa. Ja kun Marjatan tekemä takaisinosto kohdistui vain säästettyyn pääomaan, ei hänen tarvinnut miettiä myöskään veroja!

Marjatta jatkoi kuukausittaista sijoitusvakuutukseen säästämistä työvuosiensa loppuun saakka, korotti välillä säästösummaa ja välillä taas pienensi – aina kulloisenkin tilanteen mukaan. Kulujahan näistä muutoksista ei tullut, kaikki kävi varsin näppärästi vaikka puhelinsoitolla. Välillä tehtiin takaisinostoja, taas pääomasta (ei veroja, ei kuluja) ja välillä laitettiin kerralla isompi summa säästöön veronpalautuksista.

Pääomaa kertyi vuosien aikana kaikkinensa noin 35.000 euroa, ja kokonaispotti kertyneen tuoton kanssa oli mukavat 80 000 euroa. Rahastovalinnatkin olivat kohdillaan, hajautusta oli nyt sekä korko-, osake- että yhdistelmärahastoihin maailmanlaajuisesti. Vakuutus oli ollut voimassa 15 vuotta.

Eläkkeellä jo jonkin aikaa oltuaan Marjatta alkoi miettiä, kun sitä joskus kuolee. Ei enää ”jos”. Vakuutus oli nyt ollut voimassa kaikkiaan 28 vuotta ja ikääkin oli itselle ehtinyt kertyä. Enää ei ulkomaanmatkoja tehty, mutta taloyhtiössä tehtiin remonttia. Olipa hyvä, että säästöjä oli tullut kerrytettyä, kun loppujen lopuksi hissin rakentaminen ja parvekeremontti nielaisivat säästöistä 25.000 euroa. Mutta jälleen, tämäkin takaisinosto kohdistui pääomaan eikä siitä näin ollen tullut kuluja eikä veroja. Mahtavaa!

Mitäs se sijoitusvakuutus tuolla hetkellä oikein sisälsi?

Pääoma ja sille kertynyt tuotto (yhteensä 80.000 euroa) kerryttivät tämän viimeisimmän 13-vuoden aikana mukavan tuoton 120.000 euroa, eli kokonaispotissa oli 200.000 euroa.

Kun Marjatta maksoi 25.000 euron hissi- ja parvekeremontin säästämästään pääomasta, jäi vakuutukseen vielä 175.000 euroa, josta 165.000 euroa oli yksistään sijoituksille kertynyttä tuottoa ja 10.000 euroa jäljelle jäänyttä pääomaa. Marjatan pitkäaikainen haave esteettömästä kylpyhuoneestakin saatiin toteutettua 10.000 eurolla. Kun koko säästetty pääoma oli nyt takaisinostettu, kuluitta ja ilman veroseuraamuksia, oli vakuutuksessa jäljellä 165.000 euroa pelkkää tuottoa.

Eläkkeen lisäksi

Ja niin vain sitten kävi, että Marjatan oli aika vaihtaa hiippakuntaa ja antaa perillisten hoitaa raha-asiat jatkossa. Omaisuudesta jäljellä oli asunto (arvo 130.000 euroa) ja sijoitusvakuutus (165 000 euroa). Perillisinä olivat Marjatan viisi lasta, sillä aviomies ja lasten isä Pertti oli siirtynyt enkelikuoroon jo kolmisenkymmentä vuotta sitten.

Näin ollen Marjatan omaisuus jakautui 5 lapsen kesken seuraavasti:

– Asunnosta (arvo 135.000 euroa) henkilökohtainen osuus oli 27 000 euroa.
– Sijoitusvakuutuksesta (165.000 euroa) henkilökohtainen osuus oli 33.000 euroa.

OP-Sijoitusvakuutukseen liittyvän kuolemanvaravakuutuksen perusteella lähiomaisen saama säästösumma on verotonta 35 000 euroon saakka, oli perintöveroa maksettava vain asunnon arvosta. Vero per henkilö oli näin ollen 2.160 euroa. Aika hyvää perintö- ja verosuunnittelua.

Loppupäätelmä

Marjatta teki viisaan päätöksen aloittaessaan säästäminen sijoitusvakuutukseen. Joko tutustuit? Tervetuloa tekemään viisas päätös ja aloittamaan vaurastuminen, jo hyvissä ajoin! Ajanvaraus helposti numerosta 0100 0500 (arkisin klo 8-18, pvm/ mpm) tai verkkopalvelumme etusivun oikeasta reunasta kohdasta Ajanvaraus.

 

Urheiletko? Tarkista vakuutuksesi

Urheilun hienous on siinä, että se tuo tasosta tai tavoitteista riippumatta elämään iloa ja onnistumisen fiiliksiä. Urheileminen lisää hyvää oloa ja auttaa unohtamaan ikävät asiat. Liikkua voi ihan omaksi ilokseen, harrastella jotain lajia urheiluseurassa tai kilpailla tosissaankin.

On kuitenkin hyvä muistaa, niin hieno asia kuin urheilu onkin, että myös riskit erilaisiin vammoihin kasvavat urheillessa. Tätä varten ovat onneksi vakuutukset, jotka auttavat selviämään vammojen jälkeen. Vakuutuksen turvin saat tarvitsemasi hoidon nopeasti ja toimintakykysi palautuu ripeämmin. Ja pääset takaisin liikkumaan.

Riskien kasvaessa tarvitaan myös laajempi vakuutusturva.  Syksyllä eri sarjojen ja harjoitusten pyörähtäessä käyntiin tulee paljon kysymyksiä siitä, korvaako vakuutus urheillessa sattuvat vahingot. Useimmiten ns. normaalit tapaturma- tai hoitokuluvakuutukset eivät korvaa kilpaurheilussa tai korkean riskin omaavissa lajeissa sattuvia vahinkoja.

Jos taas urheilet omaksi iloksesi käyden esimerkiksi kuntosalilla tai lenkkeilemässä, normaali henkilövakuutuskin riittää.

Kilpaurheilu

Kilpaurheilun määritelmä on kuitenkin ehkä hankala käsittää. Sen vuoksi on hyvä selventää, mikä sitten luetaan kilpaurheiluksi. Useimmille meistä kilpaurheiluhan ei ole hampaat irveessä touhuamista, vaan hauskanpitoa ja oman kunnon ylläpitoa mukavassa seurassa. Jos pelaat esimerkiksi jääkiekkoa 3.divisioonassa, eihän se kovaa kilpailua välttämättä ole, mutta nämäkin sarjat ovat kuitenkin kilpasarjoja.

Mahdollisimman selkokielisesti sanottuna määrittelisin kilpaurheilun seuraavalla tavalla: Jos osallistut urheiluseuran tai -liiton järjestämiin tapahtumiin, tai treenaat niitä varten, on se kilpaurheilua. Tapahtumilla tarkoitan siis pelejä, turnauksia tai erilaisia kilpailuja.

Erikoislajit

Urheilun erikoislajeihin luetaan mm. kamppailu-, moottoriurheilu-, laitesukellus- ja voimailulajit. Jos harrastat erikoislajeja, tarvitset erillisen vakuutuksen. Voit kuitenkin harrastaa useampaakin erikoislajia tämän saman vakuutuksen turvin, jos et kilpaurheile näissä lajeissa.

Esimerkiksi kamppailulajeja hyvin usein vain harrastellaan, eikä tarkoituksena ole niissä kilpailla. Jos kuitenkin kilpailee jossain erikoislajissa, tulee kyseinen laji vakuuttaa erikseen kilpaurheilun varalta.

Riskialttiit urheilulajit

Riskialttiita lajeja ovat – yllätys, yllätys – ne kaikkein korkeimman riskin lajit, kuten esimerkiksi amerikkalainen jalkapallo, vapaaottelu, vuorikiipeily tai vapaasukellus. Nämä lajit vakuutetaan kaikki erikseen. Hyvänä puolena on se, että jos vakuutat itsesi riskialttiin urheilulajin varalta, on vakuutus voimassa myös kilpaurheillessa tässä lajissa.

Miten vakuuttaisin itseni tai lapseni?

Urheiluliittojen kautta saat ostettua lisenssin mukana tulevia vakuutuksia, joiden hinta on yleensä kohtuullinen. Samalla on hyvä muistaa, ettei turva välttämättä ole kovin kattava varsinkaan isoja vahinkoja ajatellen. Korvausmääriin ja ehtoihin kannattaa tutustua huolella. Toki on hyvä miettiä sitäkin, miten oma talous kestäisi jonkun isomman vahingon.

Pohjolassa on kattavasti tarjolla urheilun varalle laajempaakin turvaa. Vakuutuksen laajuuden voit määritellä itse ja apuakin valintoihin saa aina tarvittaessa.

Lapset harrastavat monesti useita eri lajeja. Aina se mielekäs lajikaan ei heti löydy, vaan vaihdetaan lajista toiseen. Tällöin ikävää on se, että joutuu ostamaan erillisen vakuutuksen jokaista lajia varten eri urheiluliittojen kautta. Pohjolan kautta voi kuitenkin ottaa vakuutuksen kilpaurheiluun kaikkien urheilulajien varalle. Tällöin lapsi on turvattu lajista riippumatta yhden vakuutuksen turvin. Tämä mahdollisuus on toki aikuisillakin.

Vakuutus kuntoon ja liikkeelle!

Kun tietää vahingon sattuessa saavan nopeasti hoitoa, voi liikkua turvallisin mielin. Tärkeintä on kuitenkin ottaa ilo irti urheilemisesta, miten ikinä tykkääkin liikkua. Vahinkoja voi aina sattua myös urheilun ulkopuolellakin, joten ei niitä kannata liikaa pelätä.

Urheilulla on paljon positiivisia vaikutuksia terveyteen ja liikunnalla voit välttää myös erilaisia sairauksia. Johonkin ikävään sairauteen verrattuna pieni tapaturma ei kovinkaan paljon paina.

Ja loukkaantuminenkin on vain hidaste, ei lopullinen stoppi.

 

Toni Mäntylä